В периоды кризисов инвесторы часто обращаются к нему finrise как к «убежищу», чтобы сохранить свой капитал», — объяснил Смирнов. К драгоценным металлам относят золото, серебро, платину и палладий. Их покупка считается одним из видов инвестирования и приумножения дохода наряду с акциями и облигациями. Спрос на них возрастает в периоды кризисов и инфляции, когда доходность других инвестиций падает. А самым популярным среди благородных металлов называют золото. В периоды рыночных колебаний цены на драгоценные металлы меняются меньше, чем на акции или облигации.
Лучше ситуация обстоит с фьючерсами, но операции с ними несут риски для неопытных инвесторов. Драгоценный металл считают одним из самых надежных активов для инвестирования, который сохраняет доходность даже во времена экономических кризисов. Им могут стать проверенные банки, если вы приобретаете физическое золото, или брокеры, если хотите купить активы на бирже. Важно, чтобы у продавца была лицензия на деятельность от Банка России. Некоторые инвесторы предпочитают вкладывать деньги в ценные бумаги. Такие активы обычно приносят неплохую прибыль и пользуются спросом.
Золото не приносит такой прибыли, как недвижимость или акции, но оно постоянно возрастает в цене. Например, в июне 2019 года стоимость одной унции этого металла составлял 2 865,87 рубля. Спустя пять лет «золотой» курс Центробанка (ЦБ) составляет уже 6 563,71 рубля (1). С учетом экономических неурядиц и геополитических сложностей инвестиции в золото могут приносить хоть и небольшую, но регулярную прибыль, превышающую инфляцию. Недостатки такого инвестирования – операция облагается налогом на добавленную стоимость в размере 18%, так как слитки по закону считаются имуществом. Также если инвестор захочет продать ДМ банку, ему придется заплатить 13% подоходного налога.
Получается, покупка слитков выгодна только, если они прибавят в цене минимум 30%, что маловероятно даже в течение года. Любой клиент может открыть классический депозит, валютой которого будут граммы одного из драгоценных металлов. Такой вклад носит название обезличенный металлический счёт (ОМС), так как фактически что такое «твёрдая» валюта клиент не отдаёт банку металл в натуральном выражении.
За хранение физического золота в банке нужно платить, а при его продаже кредитная организация заберет часть средств себе. Инвестора могут обмануть ненадежные брокеры или дилерские компании, а хранящиеся дома слитки или монеты могут украсть. Выпускают ЦФА только уполномоченные юридические лица, включенные Банком России в специальный реестр.
Таким образом, инвестировать в драгоценные металлы можно разными способами. Наиболее простой и эффективный – покупка слитка или инвестиционных монет. Эксперты советуют уделять драгоценным металлам в своем портфеле не более 20% от общего числа активов. Например, у вас может быть 40% акций, 40% облигаций и 20% драгоценных металлов. Это нужно, чтобы снизить риски, и не зависеть в плане доходности только от одного вида активов. По словам аналитиков, при постоянном изменении курса валют такой способ инвестирования отличается наименьшими рисками.
Более активные покупки связывают с нестабильной геополитической обстановкой в мире и стремлением регионов запастись резервами, которые не зависят от инфляции и валютных рисков. При ослаблении валюты драгоценные металлы выглядят более привлекательным и надежным активом, поэтому их стоимость возрастает. Согласно этому контракту, стороны договариваются купить и продать золото по определенной стоимости в короткий срок. У инструмента высокая ликвидность, но он связан с большими рисками. Неопытный технический аудит профессиональное тестирование работы инвестор вряд ли разберется в нюансах и быстро прогорит.
Также разница между курсами покупки и продажи (спрэд) металл может быть не очень выгодной, так как она определяется политикой банка и законодательно не регулируется. Проценты могут выражаться в денежном виде или граммах металла. Если открыть срочный ОМС, то на остаток, в зависимости от банка и срока хранения драгметалла, начисляется вознаграждение 1-5% годовых (не всегда). Продажа ДМ с поставкой по металлическим счетам занимает примерно столько же времени, сколько тратится на заключение и исполнение сделок с валютами или ценными бумагами.
Кроме того, ювелирные изделия характеризуются низкой ликвидностью, то есть их сложно продать самостоятельно по приемлемой цене. Инвестиции в зарубежные биржевые инвестиционные фонды (Exchanged Traded Fund) предполагают покупку акций тех компаний, которые признаны ведущими в той или иной области. За управление средствами инвестора фонд взимает фиксированную комиссию. Для доступа к бирже необходимо открыть брокерский счёт через российских или зарубежных посредников. В России большинство из них продается по номинальной цене через отделения Сбербанка и ВТБ. Драгоценные металлы в виде слитков наиболее ликвидный актив.
Здесь также не нужно платить НДС, и прибыль достаточно высокая. Выпуском «золотых» ценных бумаг занимается Всемирный Золотой Совет (The World Gold Council – WGC), созданный главами крупнейших золотодобывающих компаний. Для начинающих инвесторов подойдет вариант с бумажным золотом – открытие ОМС в надежном банке.